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DeFi ist die Abkürzung für „dezentralisierte Finanzen“, ein Überbegriff für eine Vielzahl von Finanzanwendungen in Kryptowährung oder Blockchain, die darauf abzielen, Finanzintermediäre wie Banken zu stören und zu ersetzen. Benutzer haben stattdessen die Möglichkeit, Peer-to-Peer mit dezentralem Geld zu transferieren, zu handeln, zu investieren und zu tätigen, das für automatisierte Aktivitäten durch „Smart Contract“-Funktionalität programmiert werden kann. Seit Januar 2020 ist DeFi exponentiell von einem Total Value Locked von etwa 0,7 Milliarden US-Dollar auf fast 60 Milliarden US-Dollar zum Zeitpunkt des Schreibens gewachsen

Infrastruktur, Komponenten und allgemeine Konzepte

Die meisten DeFi-Anwendungen oder DApps basieren derzeit auf der Ethereum-Blockchain, der zweitgrößten Kryptowährungsplattform der Welt. Cardano und Polkadot sind zwei weitere sich schnell entwickelnde Währungen mit Smart-Contract-Funktionen, die aufgrund der hohen Ethereum-Gasgebühren (die Kosten für Rechenenergie, die für die Verarbeitung und Validierung von Transaktionen im Netzwerk erforderlich sind) eine immer wichtigere Rolle in der Infrastruktur spielen sollen, insbesondere in Märkten ohne Bankverbindung. Befürworter alternativer Smart-Contract-Technologien wie Cardano argumentieren, dass ihre Einführung die Kosten senken, die Geschwindigkeit erhöhen und die Skalierung unterstützen kann, da ihre Programmiersprache Plutus für Entwickler leichter zugänglich ist. Darüber hinaus soll die Code-Builder-Initiative namens Marlow es Benutzern ohne technische Vorkenntnisse ermöglichen, ihre eigenen intelligenten Kontakte aufzubauen.

Eine kritische Komponente eines jeden Finanzsystems ist natürlich Geld, und obwohl Bitcoin dezentralisiert ist, kann es volatil sein und hat eine sehr begrenzte programmierbare Funktionalität. Stable Coins wirken diesem Problem entgegen und sind an einen Vermögenswert außerhalb der Kryptowährung gebunden. DAI zum Beispiel ist an den USD gekoppelt und durch Krypto-Sicherheiten abgesichert, die öffentlich in der Ethereum-Blockchain eingesehen werden können. Da DAI überbesichert ist, wird der Wert des gesperrten Ethereums, das den im Umlauf befindlichen DAI unterstützt, selbst bei extremer Volatilität des Ethereum-Preises höchstwahrscheinlich bei 100 Prozent bleiben und somit eine gute Form von Geld für DeFi-Dienste sein. Filecoin kurs ist positiv.

DeFi-Dienste sind auch so konzipiert, dass sie in Verbindung stehen oder miteinander verbunden werden, wodurch es möglich ist, Dienste zu kombinieren und zu kombinieren, um neue Möglichkeiten zu schaffen, ein Begriff namens “Money Legos”. DeFi soll im Allgemeinen die Transparenz erhöhen, Gebühren senken, die Benutzererfahrung verbessern und finanzieller Diskriminierung entgegenwirken.

Dezentrale Geldmärkte

DApps wie Aave ermöglichen es Einzelpersonen, über ihr Kredit- und Kreditprotokoll eine Rolle zu übernehmen, die einst ausschließlich von Institutionen wie Banken besetzt war. Kreditgeber auf Aave erhalten in der Regel einen APY von 10 Prozent+ bei Krediten, die über seine internen Algorithmen verteilt und aus einem Pool bezogen werden, anstatt individuell einem Kreditgeber zugeordnet zu werden. Der berechnete Zinssatz ist abhängig vom „Ausnutzungsgrad“ der Vermögenswerte in einem Pool. Wenn fast alle Vermögenswerte eines Pools verwendet werden, ist der Zinssatz hoch, um Liquiditätsgeber dazu zu verleiten, mehr Kapital zu hinterlegen. Wenn fast keine Vermögenswerte in einem Pool verwendet werden, ist der Zinssatz niedrig, um eine Kreditaufnahme zu verleiten.

Andere DApps wie Compound bieten ähnliche Dienste an und ermöglichen es Benutzern auch, gegen ihre eigenen Krypto-Einlagen zu leihen. Das Konzept der „Money Legos“ im Einsatz kann man an der Arbeit von Yearn Finance erkennen. Es verbindet sich mit Aave- und Compound-Protokollen und sucht nach den besten Renditen, maximiert Gewinnwechselmöglichkeiten und investiert diese automatisch für Liquiditätsanbieter.

Synthetix ist ein weiterer Disruptor im Geldmarktbereich. Es ermöglicht den Handel mit Derivaten auf Vermögenswerte wie Aktien, Währungen und Rohstoffe. Die Plattform ist weltweit zugänglich und bietet daher ein Engagement in Märkten, die ansonsten eingeschränkt werden könnten, und bringt eine nicht blockchainbasierte Asset-Exposure in das Krypto-Ökosystem ein. Dies bedeutet, dass Synthetix-Benutzer nicht einer bestimmten Institution oder Person vertrauen müssen, um die Krypto-Assets zu verwalten, sondern nur darauf vertrauen, dass der Code wie geschrieben ausgeführt wird.

All diese Kryptowährungen werden zunehmend von dezentralen Börsen gekauft, ein prominentes Beispiel ist Uniswap, bestehend aus intelligenten Verträgen, die Liquiditätsreserven halten und nach definierten Preismechanismen funktionieren.

Potenzial, traditionelle Finanzen zu übertreffen?

Nach Angaben der Weltbank haben 1,7 Milliarden Erwachsene keinen Zugang zu Bankdienstleistungen. DeFi ist gut positioniert, um diesen unerschlossenen Markt zu erreichen; Es ist erlaubnislos und von überall weltweit mit einem Smartphone zugänglich. DeFi bietet eine praktikable Option für Landbewohner, die möglicherweise auch von der traditionellen Finanzierung ausgeschlossen sind oder diese als unwirtschaftlich empfinden. Es kann auch Geschwindigkeit und Skalierbarkeit bieten, was durch das Wachstum seines Total Value Locked seit Januar 2020 veranschaulicht wird. https://cryptofriends.io/de ist positiv.

Die einfache Eröffnung eines neuen Bankkontos in bestimmten Ländern kann Wochen dauern, bei anderen Administratoren other tive Prozesse wie Passanträge noch länger dauern. Darüber hinaus haben fast 50 Millionen Amerikaner keine Kreditwürdigkeit, obwohl sie potenziell kreditwürdig sind, da traditionelle Kreditvergabekriterien Nuancen wie die Gig Economy nicht berücksichtigen. In Verbindung damit belaufen sich laut dem Institute of Finance allein die weltweiten Schulden der privaten Haushalte ab 2019 auf 48 Billionen US-Dollar. Wenn DeFi nur 0,1 Prozent dieser Schulden abdeckt, würde der Total Value Locked in die Höhe schnellen.

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